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股票账户资金被骗 银行开户审批存纰漏判赔

股票账户资金被骗 银行开户审批存纰漏判赔

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本报记者 杨井鑫 北京报道由于个人股票账户通常绑定个人银行账户形成资金闭环,很少有人会为炒股资金的安全性担忧。然而,这也并非意味着资金放在股票账户就能够万无一失。10月中旬

本报记者 杨井鑫 北京报道

由于个人股票账户一般绑定个人证券帐户产生热钱闭环,很少有人会为炒股资金的安全性担忧。然而,这也只是意味着资金放到股票账户即可够万无一失。

10月中旬股票新开户资金如何托管,广州中级人民法院公布一则二审民事判决书显示,广州的一位股民陈某在不知情的状况上,股票被买,30多万元资金被骗。这起纠纷中证券和券商均存在过错,被法庭裁定承担必须比例负担。

据《中国经营报》记者知道,监管仍然提出商业银行在开户过程中能提高对用户身份的确认,实现账户跟人的一一相应,这间接关系去用户的资金安全。一旦账户被冒名使用且产生负担,银行在其中很难推卸责任。

资金蹊跷被盗

2016年8月,广州股民陈某向公安机关报案股票新开户资金如何托管,其所持的股票交易款项内的股票被别人买入,卖出所得的33.1万元被别人转走。

据知道,陈某2007年在某银行新港中营业部开立股票账户,证券帐户对应的热钱托管银行为一家国有银行,并登录了个人手机号。通常状况上,他的资金仅在股票账户跟托管银行账户两个账户中进出,外人同时泄露两个账户的帐号跟密码可能性并不高。

然而,2016年8月,陈某意外得知股票交易账号中蹊跷地被添加了另一家国有大行作为经费托管银行,而那作为了资金丢失的通道。他对新增的银行账号一无所知,设置为股票账户的资金托管行也只是他本人操作。在此过程中,涉案的证券和券商均没有给予他其他显示跟信息。

2017年3月股票配资,陈某向警方提起了案件,主张新增的托管银行和证券对其损失补偿。但是,在广州市中级人民法院二审中,银行和证券均为此存在异议。

托管银行方面称,陈某具备20年炒股经验,应该及时保管股票账户的帐号跟密码。从他开立该股票账户以来,10余年间从未更改过证券交易密码和登录账号,其本身疏忽是别人通过其银行账号盗卖股票的重要前提。同时,券商成为专业银行经纪机构,既未履行对用户账号信息的保密义务,又已实行足够合理健康原则确认用户身份,存在重大过失,应该担负主要责任。

此外,该证券方面仍觉得,证券类法律条例对股票公司加挂银行账号行为有明确要求。该案涉及的证券营业部应该加强规范完善的用户开户管理体系,以及操作步骤和风险识别、评估和调节机制,并采用必要手段确认用户身份。由于证券营业部无法提供该公司证券帐户添加农行网银的外部流程完善,对银行资金转入发生索赔应承担责任。

针对股票账户的帐号和账号窃取,陈某不觉得是其保管不善的缘由,而券商对此也坦言不存在直接责任。但是,陈某跟证券均认定银行在开户中的过错更大。

陈某认为,涉案的资金托管银行的银行卡是伪造开立的,导致了对方无法利用该款项将经费转出。同时,证券公司也提到农行没有履行对开户人的审查义务,这与陈某的负担有间接关系。

二审开庭认定,该犯罪中证券未尽审查义务致使资金被窃取或消费;案涉银行账号被别人加挂子账号跟添加新的证券款项致使股票被扣押后转至新的工行账户也与银行公司过错直接相关。即该案损害的出现是证券和券商侵权行为结合导致。陈某本人承担亏损25%,剩余的75%损失由证券和私募两家共同分摊。

“冒名开户”隐患

利用伪造身份证件或冒用他人身份证书在证券开户的情形,在利用网络实施抢劫、诈骗或走私的诉讼越来越普遍,这让银行产生了巨大的危害隐患。

“冒名开户是证券日常销售申请中非常糟糕的想法,也是避免的重点。但是,冒名开户还存在识别难的难题,没有建立预警平台。”一家国有大行人士指出。

该人士称,对于去证券开户的用户,目前身份的检测大致是借助人工辨识,方式是对比身份证件和笔者的差别。但是,年龄下降、体型差异、相似人群等又引起了识别的难度。通常状况上,银行营业部员工在经历去用户身份确认问题时,应该执行至少他们同时确定信息的要求,同时利用软件身份证、属相等相关信息进一步确认。“一些地方现在实行了自助开设账户的机器,但是并没有全部推广开。”

记者了解到,一直以来,银行作为冒名申请银行卡也深受其害。此前就有人通过申请银行卡后又进行抵押和按揭消费,造成了担保的债务,追责很难。

2017年6月,央行下发公告,要求证券开展开户管理,有效防止违法开立、买卖证券帐户行为,加强可以交易报告后续控制方法,切实加强洗钱成本管控意识跟水平。

央行通知重申,各银行业金融机构和借贷机构要坚持“了解你的顾客”的方法,认真开展账户监管及用户身份甄别相关政策要求,区别用户成本程度,有选取地实行联网检查身份证件、人员询问、客户回访、实地查访、公用事业账单(如房租、水费等缴纳发票)验证、网络信息核对等甄别方法,识别、核对用户以及代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或盗用他人身份开立帐号。

“冒名开设银行账号的情形基本上目的性不纯,多数涉及至违法行为。银行在开户过程中如果把人钻空子,大几率是必须担责的。所以,银行在用户开户时确保关非常必要。”上述国有大行人士称,为了具体确认用户的身份,银行也在尽力完善人脸检测、外部欺诈软件等新技术,以拦截冒名开户的风波出现。

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